Если мечты сбываются, то это не мечты, а планы.
Люди часто мечтают, строят планы, но почему-то не у всех получается достигнуть целей. Кому-то не хватает мотивации и силы воли, а кому-то хорошо спланированного плана действий. Нынешний темп жизни такой высокий, что порой люди не успевают остановиться и подумать, как они будут достигать своих главных целей. Тех целей, которые качественно улучшат жизнь или которые действительно важны. В результате проходят годы, мечты остаются мечтами, а успех – нереализованными возможностями.
Чем больший срок имеют цели человека и чем они разнообразнее, тем важнее иметь план по их достижению. Особенно это касается финансовых целей. Ведь, чем раньше начать планировать своё финансовое будущее, тем быстрее и легче будут достигнуты финансовые цели. Это объясняется:
- С позиции инвестиций. Природой сложного процента: чем долгосрочнее инвестиции, тем больший эффект будет у них. Например, $5,000 инвестированные сегодня под 6% годовых вырастут в $10,000 к 12 годам. За 24 года инвестиции в $5,000 превратятся в $20,000, а за 36 лет они уже составят $40,000. Т.е. $5,000 инвестированные человеком в возрасте 48 лет вырастут только до $10,000 к 60 годам, а те же инвестиции в возрасте 24 года превратятся уже в четыре раза большую сумму.
- С позиции психологии человека. На графиках или в «экселях» цели достигаются просто. Но при выполнении реальных действий, когда нужно забрать у «себя я настоящего» и пополнить вклад, брокерский счёт, тут-то и возникают основные сложности. Очень часто людям не хватает для этого силы воли и мотивации. Финансовый план позволяет структурировать цели, сделать их достижение более понятным и измеряемым, а значит и психологически более комфортным. Плюс эффект сложного процента, при котором не требуется инвестировать все свободные деньги, что-то можно оставить на свои хобби и увлечения.
Всё это позволяет добиться желаемого меньшими усилиями и с большей вероятностью.
В каких случаях нужен личный (семейный) финансовый план?
- много разных финансовых целей и не понятно, как к ним подступиться
- цели кажутся сложно достижимыми
- были попытки достигнуть цель, но почему-то не получилось
Из каких шагов состоит подготовка плана?
- Диагностика финансового состояния
- Определение финансовых целей
- Проработка стратегий достижения цели и их сравнение
- Создание и выполнение ЛФП
- Проверка и актуализация плана
1. Диагностика финансового состояния
До того, как определить цели и разработать стратегии по их достижению, важно оценить где человек находится, т.е. пройти финансовую диагностику. Детальное понимание своего состояния позволит сформулировать более реалистичные и взвешенные цели. Также оно поможет выявить скрытые финансовые резервы и дополнительные зоны роста. Для этого заполняется анкета, на основании которой будут проанализированы:
- доходы и расходы – их структура и возможности для инвестирования;
- активы и пассивы – что превышает и анализ самих инструментов;
- финансовая защита – реализуется ли в полной мере.
2. Определение финансовых целей
При постановке финансовых целей важно придерживаться некоторых правил.
1.Использовать SMART. Это критерии постановки целей. Благодаря им желания превращаются в цели: они становятся более конкретными, а значит и достижимыми.
- Specific (специфичная) – что именно нужно достигнуть?
- Measurable (измеряемая) – в чём будет измеряться прогресс?
- Achievable (достижимая) – кто будет достигать цель?
- Realistic (реалистичная) – можно ли достигнуть результата (при наличии ресурсов)?
- Time-bounded (ограниченная по времени) – к какому сроку нужно достигнуть цель?
Неправильно сформулированная цель: хотим с друзьями накопить на большое путешествие по Латинской Америке.
Правильно сформулированная цель: Накопить на путешествие впятером длительностью 4 недели по Венесуэле, Эквадору, Перу, Чили, Аргентине и Бразилии (S). Полная стоимость поездки 2,5 млн. руб. (М), каждый сам накапливает по 0,5 млн. руб. (A). Цель может быть достигнута за 2 года, без кредитов (R). Едем в путешествие в начале ноября 2021 (Т).
2. Отличать действительно нужное от навязанного
В эпоху потребления тяжело отличить действительно необходимые вещи от навязанных. Маркетологи всячески пытаются убедить людей, что без телефона последней модели, нового авто или (многое многое) их жизнь уже не так хороша, а порой даже и несчастна. Новинки выходят с завидной регулярностью, на них тратятся деньги – в результате действительно важные цели сильно откладываются или не достигаются вовсе. Достижение навязанных целей приносит мимолётное удовольствие, а иногда и разочарование. Когда же человек добивается «своих» целей, то получает несравненное большее удовольствие и уверенность в своих силах. Это достижение будет радовать его долгие годы.
3. Приоритезировать цели
Если у человека 7 целей и все они одинаково важные, то он будет откладывать на них равномерно. В результате, их достижение растянется во времени. Приоритизация же позволяет добиваться более важных целей быстрее. Это позволит раньше начать пользоваться благами от цели и будет отличным мотиватором для новых свершений.
3. Проработка стратегий достижения цели и их сравнение
Цель можно достигнуть различными способами: накопить, взять кредит, одолжить, инвестировать. При этом, можно скорректировать финансовые привычки и образ жизни или оставить всё, как есть. Также на достижение цели влияют: инфляция, уровень дохода от инструментов, % за пользование чужими деньгами. Плюс нужно оценить риски каждого варианта. Просчитать и сравнить всё это в голове невозможно.
Чтобы не «гадать на кофейной гуще» и честно выполнить сравнение стратегий, составляется финансовая модель. Она позволяет учесть факторы выше и выбрать наиболее приемлемый и эффективный вариант.
4. Создание и выполнение плана
На этом шаге все составляющие складываются в единую картину, образуя финансовый план. Уже понятны финансовое состояние человека, стоимость и срок достижения каждой цели, используемые стратегии и дополнительные действия, которые помогут в реализации задуманного. Полезно ещё раз проверить приоритеты целей, соотнося с «затратами» на осуществление.
После финализации и утверждения ЛФП наступает самое важное и сложное – следование плану. Полезно использовать дополнительные мотиваторы, а также «радости» при достижении промежуточных результатов.
5. Проверка и актуализация плана
Важный пункт, про который иногда забывают, – жизнь не постоянна. Можно сделать хороший план, но при сильном изменении инфляции, дохода, жизненных обстоятельств план уже устаревает. Используемые стратегии становятся неэффективными. Нужно признать факт, что жизнь будет меняться, а вслед ей нужно менять и план.
Кто-то задастся вопросом «зачем нужен план, если всё равно жизнь изменится, и он устареет?». Вероятность достижения цели с планом гораздо выше, чем без него. Этот принцип доказывает такая дисциплина, как управление проектами. Мне нравится фраза, что лучше отправляться в путешествие со слегка неправильной картой, чем вообще без неё.
Если человек не занимался всерьёз планированием своих целей, то непременно стоит попробовать. Это увлекательно и азартно, видеть, как месяц за месяцем, шаг за шагом, цель становится ближе, а когда она достигнута, то испытывать триумф, победу, которые окрыляют.
Вы можете сделать план самостоятельно или заказать услугу. Стоимость 20 000 рублей. В услугу дополнительно включено годовое сопровождение (4 консультации), т.е. Клиент не останется один на один с планом. При необходимости можно будет получить советы в той или иной ситуации, а также ответы на вопросы.