Задуматься о своих деньгах один день в месяц важнее, чем тридцать дней их зарабатывать.
Джон Рокфеллер
В последние годы в России всё большей популярностью пользуется услуга по финансовой диагностике личного или семейного бюджета. Она сродни визиту к доктору, только вместо организма обследуется финансовое здоровье человека, семьи. Всё ли у них хорошо и благополучно? Нет ли хронических заболеваний или симптомов начинающегося недуга? Как и доктор, не изучив состояние пациента, не может давать заключений по здоровью, так и финансовый советник не может подготовить рекомендаций, без понимания текущего финансового состояния клиента.
Кому это необходимо?
Финансовую диагностику рекомендуется проходить как минимум раз в год, а также она особенно необходима в следующих случаях:
- расходы превышают доходы;
- есть сложности с выплатой кредитов;
- есть постоянное чувство нехватки денег;
- не получается накопить на финансовую цель или крупную покупку;
- есть свободные денежные средства, но непонятно что с ними делать;
- нужен совет в непростой финансовой ситуации.
Если же у человека или семьи нет ничего из вышеперечисленного, то за них можно порадоваться. Но уверены ли они, что их личный бюджет работает на полную мощность? Все ли имеющиеся резервы задействованы? О всех ли возможностях знают? Если нет, то им также будет полезна финансовая диагностика. По сути, это как профилактический визит к доктору с тем, чтобы проверить своё состояние здоровья. Ведь всегда проще, и главное дешевле, предупредить, нежели потом лечить и исправлять.
Финансовая диагностика состоит из 5 шагов:
1 шаг. Заполнение анкеты и ответы на вопросы Финансового советника. Чем точнее и полнее будут ответы – тем более качественная получится диагностика. Анкета финансовой диагностики
2 шаг. Анализ полученных данных, подготовка заключения и предложений. Финансовый советник изучит информацию, подготовит выводы и соответствующие рекомендации.
3 шаг. Получение заключения и рекомендаций, их обсуждение. Клиент вместе с Финансовым советником обсуждают итоги финансовой диагностики, а также составляют план дальнейших действий. План будет содержать: объективную оценку текущей ситуации, а также рекомендации по её улучшению. Разделы:
- входящий и исходящий денежные потоки (доходы и расходы) – их структура, советы по оптимизации, возможности для инвестирования;
- активы и пассивы – что превышает и анализ самих инструментов;
- финансовые риски и защита от них – есть ли недооценённые риски, какие лучше управлять ими;
- пенсионное обеспечение – величина будущей пенсия от государства, альтернативные источники
- достижение финансовых целей – достигаются ли они полностью или только частично.
4 шаг. Подготовка плана действий (чек-лист). К сожалению, довольно часто финансовые советы остаются «красивыми» фразами и графиками на бумаге, к которым непонятно «как подступиться». Чтобы этого не допустить, на этом шаге будет подготовлен подробный план действий, который разобьёт советы и рекомендации на понятные и простые задачи. Плюс Вам будет оказываться всесторонняя помощь и поддержка при их выполнении.
5 шаг. Совместное выполнение рекомендаций и подведение итогов.
Для того, чтобы пройти финансовую диагностику достаточно оставить заявку. Обезличенный пример работы.