Для многих россиян конец года связан не только с новогодними праздниками, но и с денежными поступлениями. По итогам года они получат годовые бонусы. Часто эти суммы составляют несколько месячных окладов для рядовых сотрудников и суммы на порядки больше для их руководителей. Чем лучше финансовые показатели у организаций, тем более существенными будут выплаты. Рецессии в 2019 году не случилось, экономика хоть медленно, но продолжает рост, поэтому бонусы будут хорошими.
И тут встаёт вопрос: «Как лучше распорядиться этими деньгами?». Ведь давно пора купить одно, другое. Столько заманчивых новинок вышло за последнее время, сколькими вещами можно себя побаловать… а может не стоит тратить вовсе и лучше отложить на что-то значимое или инвестировать?
При ответе на этот непростой вопрос я бы предложил поступать, как инвестор, т.е. здраво оценивать плюсы и минусы разных вариантов и не поддаваться сиюминутными желаниям и порывам.
При выборе достойных целей необходимо спросить себя:
- Что даст мне эта цель?
- Какая из целей даст большую отдачу?
- Отвечает ли цель моим долгосрочным приоритетам?
- Насколько сильна моя сила воли?
Что даст мне эта цель?
Честно ответьте, что для Вас эта покупка: новые впечатления и эмоции, поддержание статуса, жизненная необходимость или новые возможности? Ответ позволит более чётко определить целесообразность покупки. Ведь порой то же самое можно получить другим способом: например, человеку хочется новых впечатлений и эмоций. Ему не обязательно лететь заграницу в канун нового года, когда цены максимальны. Можно интересно провести зимние праздники и в России, тщательно продумав свой отпуск, а сэкономленные денежные средства направить на долгосрочные цели. Или, например, если девушке нужна новая шуба, то лучше её покупать в конце сезона, когда уже пойдут скидки.
Какая из целей даст большую отдачу?
Полезно сравнить цели между собой. Чем выше будет доходность от вложений, трат, тем более они приоритетны. Например, выбор между новым ремонтом в квартире и повышением квалификации. Вторая цель более выгодная: после обучения можно увеличить свой доход, попросив о прибавке или найдя более подходящую работу. С большим доходом возможности человека увеличатся. Ремонт будет радовать глаз и поднимать настроение, но на долго ли? Плюс лет через 10-15, скорее всего, он опять обветшает.
Тяжело сравнивать цели, которые дают новые впечатления и эмоции. Здесь можно пойти от обратного, что будет лучшим по соотношению эмоций и затрат, туда и вкладываться.
Отвечает ли цель моим долгосрочным приоритетам?
Сохранится ли ценность этой покупки, инвестиции на длительном промежутке времени? Например, если это очередное путешествие на море, то впечатления от него, вряд ли, будут длительны. Скорее всего через полгода опять накопится усталость и захочется нового отпуска. Полностью вылечить зубы будет гораздо более привлекательной инвестицией, которая будет прямо влиять на качество жизни человека: здоровье, уверенность, хорошее настроение.
Насколько сильна моя сила воли?
У людей разная сила воли и это нормально. Кто-то, чтобы выплатить быстрее ипотеку, готов лет 7 не ездить отдыхать за рубеж, и подобное ограничение для него будет естественным. Для другого это будет сущим насилием и каторгой. Ему нужно съездить отдохнуть хотя бы 1 раз в год, иначе и жизнь немила. Это фактор нужно учитывать. Если у человека высокая сила воли, то он может весь бонус направить на важную цель. Если не такая сильная, то лучше 10-15% оставить на траты «для души», чтобы потом не страдать.
Важные цели
Первоочередные
- улучшить здоровье. Это одна из самых важных целей. Будем честны, работодателям нужны здоровые сотрудники, которые выдерживают высокий темп и стрессы. Если сотрудник заболеет на пару недель, то к этому отнесутся с пониманием. Если вдруг болезнь затянется на месяцы или после болезни человек уже не сможет выкладывать так сильно, то ему будут искать замену, нового здорового преемника.
- отдать долги. В большинстве случаев ставки по кредитам сильно превышают доходность от инвестиций в фондовый рынок. Именно поэтому при наличии открытых кредитов, правильнее закрывать их в первую очередь.
- сформировать подушку безопасности. Это ключевой элемент финансовой безопасности. Хорошая подушка безопасности покрывает 6 месячных расходов человека, семьи. Она поможет легче преодолеть возможные финансовые трудности и невзгоды.
Долгосрочные
- увеличить доход. Нужно повышать свою конкурентоспособность, осваивая новые навыки и приобретая необходимые знания, вещи. Подумайте, что поможет вам претендовать на повышение зарплаты или карьерное продвижение. Это могут быть: занятия с наставником, сертификация, курсы и многое другое. Эти инвестиции крайне выгодны!
- достигнуть заветную цель. У каждого человека есть голубая мечта. Порой она большая и сложно достижимая, но тем не менее, выполнимая. У кого-то это дом на берегу моря, кругосветное путешествие, собственное дело или какое-то достижение. Если регулярно в него инвестировать, и тем более годовые бонусы, то вероятность его осуществления многократно увеличится.
- сформировать капитал для пассивного дохода. Формирование капитала для пассивного дохода – одна из самых сложных и дорогих задач. Причина в том, что активный доход очень тяжело конвертируется в пассивный. Например, чтобы получать пассивный доход 30К руб. в месяц при 8% годовых, потребуется 4,5М руб. (30К / 0,08 * 12). А если учесть инфляцию, т.е. подсчитать не в номинальных, а в реальных ставках, то потребуется ещё больше. Номинальная доходность 8%, инфляция 5%, реальная доходность будет 2,86%. Для дохода 30К руб. в месяц (защищённого от инфляции) потребуется капитал уже в 12,6М руб. (30К / 0,0286 * 12).
Советы
Шаг 1. После получения бонуса положите его подальше, чтобы было меньше соблазна его потратить. Например, переведите с карты на отдельный вклад с возможностью снятия. Тем самым Вы отделите эти деньги от остальных и сможете, не спеша, обдумать как ими правильнее распорядиться.
Шаг 2. Подготовьте список целей.
Шаг 3. Ответьте на вопросы:
- Что даст мне эта цель?
- Какая из целей даст большую отдачу?
- Отвечает ли цель моим долгосрочным приоритетам?
- Насколько сильна моя сила воли?
Шаг 4. Проверьте, что выбранные цели, или их часть, относятся к первоочередным и долгосрочным.
Шаг 5. Определите итоговые цели.
Шаг 6. Утро вечера мудренее. Отложите итоговое решение на некоторое время, а потом спросите себя уверены ли Вы в своём выборе? Цели действительно важны для Вас? Если ответы утвердительны, то всё сделано верно.
Помните, что бонусы не гарантированы: они могут быть большими, маленькими или вовсе отменены. Именно решения об инвестировании, трате крупных сумм влияют на качество жизни человека и его возможности на долгие годы.
